Plus qu’une simple épargne: votre chemin vers les placements et la prévoyance en toute autonomie

De nombreux épargnants apprécient la sécurité d’un compte d’épargne. Toutefois, dans la phase actuelle de taux bas, leur avoir n’y augmente guère. Les placements offrent l’opportunité de se constituer un patrimoine à long terme en cas de fluctuations de cours.

Pour saisir les opportunités de rendement, il faut investir. Le chemin pour y parvenir passe par une préparation adaptée. Avec les bons instruments, une planification axée sur les besoins, de la discipline et une vision à long terme, vous posez les bases de décisions de placement autonomes.

La première étape: une vérification honnête du budget

Investir en toute autonomie signifie investir uniquement l’argent dont on n’a pas besoin au quotidien.

• Faites-vous une idée de vos recettes et de vos dépenses.

• Déduisez les coûts fixes (p. ex. loyer, assurances) et les coûts variables.

• Avant d’investir, placez une réserve de deux à trois mois de salaire sur un compte d’épargne.

• Le montant restant peut être utilisé pour la constitution de patrimoine à long terme et pour la prévoyance.

Deuxième étape: trouver le bon équilibre entre rendement et risque

Des opportunités de rendement plus élevées vont de pair avec des risques plus élevés. Il est essentiel de connaître sa propre capacité de risque, sa disposition à prendre des risques et son horizon de placement. Un profil de risque personnel vous aide à trouver la stratégie de placement qui vous convient.

• Capacité de risque: quelles pertes pourriez-vous supporter financièrement?

• Disposition à prendre des risques: comment vous sentez-vous en cas de pertes de cours temporaires?

• Horizon de placement: combien de temps pouvez-vous vous passer de l’argent?

Pour réduire les risques tels que la volatilité, les pertes de cours ou les pertes totales, la diversification est essentielle. En investissant à grande échelle, par exemple dans différentes catégories de placement, régions et branches, on réduit le risque.

La troisième étape: garder la tête froide

Les bourses réagissent aux crises, à l’inflation ou aux événements géopolitiques. Les placements à long terme peuvent compenser les fluctuations du marché à court terme. Les investisseurs sûrs d’eux restent généralement fidèles à leur stratégie et évitent les erreurs typiques:

1. Pas d’effet de mode: n’investissez que dans des placements que vous comprenez.

2. Pas de vente panique: prenez le temps de comprendre les éventuelles fluctuations avant de prendre une décision.

Démarrer au lieu d’attendre

Un plan d’épargne est idéal pour commencer à investir. Si vous connaissez votre budget et votre profil de risque, vous pouvez commencer avec de petits montants réguliers, par exemple à partir de CHF 20.– par mois.