Sur un compte, l’argent semble en sécurité. Pourtant, cette sécurité n’est que poudre aux yeux. Lorsque l’inflation dépasse le taux d’intérêt – ce qui est le cas depuis de nombreuses années – le patrimoine perd peu à peu de son pouvoir d’achat réel, année après année.
Dès 1% d’inflation, l’argent non rémunéré perd environ 9,5% de son pouvoir d’achat en dix ans. Pour obtenir la même valeur réelle, il faudrait passer de 100’000 francs en dix ans à environ 110'500 francs. Cela change la perception de la sécurité. Il ne s’agit pas seulement d’éviter les fluctuations de cours, mais de structurer le patrimoine constitué afin d’en assurer la pérennité: pour la retraite, l’achat d’un logement, la famille, les projets futurs – ou simplement pour la liberté de décider.
Beaucoup conservent délibérément des liquidités, et c’est compréhensible: l’argent sur un compte est disponible, contrôlable et sécurisé. Mais les gros avoirs en compte soulèvent une question stratégique en période d’inflation et de taux bas: quel niveau de liquidités est judicieux – et à partir de quand une sécurité apparente érode le pouvoir d’achat?
Il ne s’agit donc pas de trouver la prochaine idée de placement à court terme, mais d’opter pour une structure qui combine liquidités, risque et préservation du patrimoine à long terme. Un grand nombre d’investisseuses et d’investisseurs ne souhaitent pas gérer leur patrimoine au quotidien, interpréter chaque décision en matière de taux et faire de chaque actualité géopolitique une question de placement personnelle.
En même temps, ne rien faire n’est pas sans conséquences: l’inflation, la variation des taux d’intérêt, les tensions géopolitiques et les faibles taux ont ravivé la question de la préservation réelle du patrimoine.
Le numéro spécial «Perspectives placements» de Raiffeisen analyse cet environnement et montre pourquoi les valeurs réelles telles que les actions, l’immobilier ou l’or peuvent jouer un rôle clé dans une structure patrimoniale à long terme.
Les actions, l’immobilier et l’or ne produisent pas leurs effets isolément, mais dans leur interaction. Chacune de ces catégories de placement remplit une fonction différente dans la structure du patrimoine.
Les actions peuvent contribuer à long terme à l’évolution de la valeur réelle. L’immobilier apporte substance et stabilité au portefeuille. Le marché de l’immobilier suisse illustre la capacité des valeurs réelles à s’apprécier sur le long terme: selon Raiffeisen, les maisons individuelles ont augmenté de près de 60% entre 2015 et 2025, et les propriétés par étages d’environ 50%.
Quant à l’or, il n’est pas synonyme de revenus réguliers. S’il peut prendre de la valeur, il joue avant tout le rôle de pilier de stabilité dans le portefeuille en période d’inflation élevée ou d’incertitude géopolitique et répond au besoin de sécurité.
Ce qui compte, ce n’est pas chaque catégorie prise séparément, mais leur complémentarité – car un patrimoine ne se renforce pas en misant tout sur un seul placement. Il se renforce lorsque les risques sont répartis, que les catégories de placement sont judicieusement combinées et que les décisions ne sont prises ni sur un coup de tête, ni sous le coup de l’émotion.
C’est précisément pour cela qu’un accompagnement professionnel est essentiel. «Pour déléguer la gestion de ses placements ou se faire conseiller, il faut avoir confiance en la philosophie, le processus et l’approche», explique Yvan Roduit, responsable Investment Advisory chez Raiffeisen Suisse. Ainsi, Raiffeisen ne conçoit pas le patrimoine comme la somme des placements individuels, mais comme un élément d’une planification financière globale qui intègre risque, liquidités, prévoyance, logement, succession et dépenses futures.
Le CIO Office de Raiffeisen observe en permanence les marchés, analyse la conjoncture, les taux d’intérêt, l’évolution géopolitique et les catégories de placement pour en déduire des estimations adaptées aux différentes stratégies de placement. La clientèle y trouve une orientation: non pas la promesse d’anticiper chaque mouvement du marché, mais un éclairage fondé sur la manière de protéger son patrimoine et d’en préserver le potentiel d’investissement à long terme.
Un partenaire fiable comme Raiffeisen est garant de sérénité et de stabilité. Parce que chaque actualité ne devient pas une question financière personnelle. Parce que le patrimoine ne doit pas dépendre de l’intuition. Et parce qu’il y a une différence entre laisser son argent dormir et le gérer consciemment.
Bien sûr, les valeurs réelles ne sont pas la solution à tout. Elles fluctuent, demandent de la patience et doivent s’adapter à la situation. Mais elles peuvent aider à renforcer la résilience du patrimoine: contre l’inflation, l’incertitude et la perte insidieuse de ressources financières.
La sérénité apparente devient ainsi une véritable sécurité.
Le numéro spécial «Perspectives placements» de Raiffeisen illustre le rôle des actions, de l’immobilier et de l’or – avec une analyse claire, un cadre de pondération et un regard pratique. Pour un patrimoine qui n’est pas seulement conservé, mais activement géré avec clairvoyance.
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