Le Baromètre de la prévoyance Raiffeisen: téléchargez maintenant!
La retraite? Pour beaucoup, cela marque la fin de la vie professionnelle et le début d’une nouvelle étape. Sur le plan financier, c’est le moment où le patrimoine constitué au fil des années doit permettre de financer d’autres besoins et projets. La vie professionnelle est désormais derrière soi, les revenus ont changé, la maison est peut-être devenue trop vaste et les enfants ont grandi. Cela ne signifie pas pour autant que les responsabilités soient moindres. Elles ne font qu’évoluer.
C’est précisément là qu’intervient le Baromètre de la prévoyance Raiffeisen 2026, réalisé pour la neuvième fois en collaboration avec la Haute école des sciences appliquées de Zurich (ZHAW). Il ressort de la récente publication que la Suisse est de nouveau plus confiante en matière de prévoyance vieillesse: la valeur globale du Baromètre progresse de 28 points pour s’établir à 725 points, contre 697 points l’année précédente. Cette valeur regroupe différentes dimensions telles que les connaissances en matière de prévoyance, la confiance, l’engagement et le résultat économique. La hausse enregistrée témoigne d’une satisfaction globalement plus grande de la population suisse à l’égard de la prévoyance vieillesse.
Mais pour les personnes qui ont bâti un patrimoine, avoir confiance dans le système de prévoyance ne suffit pas à constituer une véritable stratégie. La vraie question est de savoir comment structurer ce patrimoine afin qu’il puisse subvenir aux besoins sur le long terme.
«Bon nombre de nos clientes et de nos clients font confiance au système suisse des trois piliers. Le véritable défi consiste à structurer son patrimoine en disposant de flexibilité. Il est également essentiel que les ressources à disposition permettent de subvenir aux besoins pendant des décennies», explique Fabrice Geinoz, spécialiste en planification financière chez Raiffeisen Suisse.
En fait, on vit aujourd’hui sa retraite différemment qu’auparavant. De nombreuses personnes restent actives plus longtemps, voyagent ou soutiennent leurs enfants et leurs petits-enfants. Ce qui donnait autrefois l’impression d’une fin marque aujourd’hui le début d’une nouvelle étape avec des décisions importantes à prendre sur le plan financier.
Alors que la constitution d’un patrimoine était au cœur des préoccupations pendant les années de vie active, l’attention se porte désormais sur de nouvelles priorités: le patrimoine doit rester disponible, compléter les revenus, garantir le pouvoir d’achat, amortir d’éventuels frais de santé et de santé, et peut-être être transmis plus tard. En résumé, l’œuvre d’une vie ne doit pas seulement être préservée, elle doit également ouvrir de nouveaux horizons.
Selon le Baromètre de la prévoyance, les frais de santé et de soins constituent la principale préoccupation des personnes entre 66 et 79 ans. 58% les citent comme un thème prépondérant. La planification de la mise à disposition des liquidités nécessaires revêt alors toute son importance: de combien de liquidités a-t-on besoin et quelle part du patrimoine faut-il continuer à placer? Quel rôle joue la propriété du logement?
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D’après le Baromètre de la prévoyance, 60% des personnes entre 66 et 79 ans investissent. Nombreuses sont celles qui le font dans un souci de stabilité ou de sécurité. Et c’est compréhensible. Lorsque l’on n’est plus engagé dans la vie active, on aborde différemment les risques. Parallèlement, l’horizon de placement dont on dispose reste important.
«Si vous partez à la retraite aujourd’hui, vous disposez souvent d’un horizon de placement de 20 ans ou davantage. C’est pourquoi une stratégie de placement orientée sur le long terme reste importante, à la fois pour maintenir son niveau de vie habituel mais aussi pour transmettre le patrimoine à la génération suivante», explique Fabrice Geinoz.
La sécurité à la retraite consiste donc à répartir les risques pour que le patrimoine puisse être géré, sans pour autant perdre de son pouvoir d’achat parce que l’argent a été déposé sur un compte épargne. Le Baromètre de la prévoyance met également en évidence cette tension concernant le retrait du capital: les personnes placent près de la moitié des avoirs retirés de la caisse de pension, tandis qu’environ 30% de ce capital est versé sur un compte privé ou un compte épargne. «A la retraite, il ne s’agit pas seulement d’investir, mais surtout de structurer son patrimoine pour concilier flexibilité, sécurité et opportunités de rendement», ajoute Fabrice Geinoz.
A la retraite, la structure du patrimoine vient à évoluer, par exemple avec la perception d’un héritage. Selon les besoins et les projets, les personnes entreprennent des travaux de rénovation ou envisagent de transmettre ou de vendre leur logement. La propriété du logement s’inscrit ainsi dans la gestion du patrimoine, et plusieurs solutions peuvent être envisagées.
Un héritage modifie souvent la perception que l’on a de son propre patrimoine. De nombreuses personnes entre 66 et 79 ans investissent une partie du capital dont elles ont hérité dans des titres et s’occupent en même temps du règlement de leur succession.
La prévoyance devient ainsi un élément à part entière de la gestion patrimoniale. Il s’agit des revenus et des réserves, des placements et prélèvements, des impôts, du logement, des avances d’hoirie, des donations, des frais de santé et de la qualité de vie. Tous ces éléments sont étroitement liés.
C’est pourquoi Raiffeisen recommande un conseil global en gestion de fortune et en prévoyance à la retraite. Nous clarifions avec nos clientes et nos clients comment interagissent logement, impôts, utilisation des capitaux et succession, et quels moyens financiers doivent rester disponibles à court terme, moyen et long terme. La stratégie des trois pots, présentée dans le Guide de la prévoyance Raiffeisen, illustre comment ces éléments s’articulent entre eux à la retraite. Selon la situation, un mandat de gestion de fortune avec des retraits réguliers peut également aider à planifier l’utilisation du patrimoine.
A la retraite, il est important de savoir comment gérer de manière optimale, sur de nombreuses années, l’œuvre de toute une vie: en disposant de sécurité financière, de marge décisionnelle et de bonne conditions pour la transmettre à sa descendance.
Car le patrimoine ne cesse pas de fructifier au moment où l’on part à la retraite. Il se voit simplement confier une nouvelle mission.
Cet article a été rédigé par Commercial Content en collaboration avec Raiffeisen Schweiz Genossenschaft. Commercial Content est l'unité de marketing de contenu qui produit des contenus commerciaux pour le compte de Tamedia.